Челябинскдругой город

по данным ЕТО 1 кв.м. жилья стоит 30,5 тыс. руб.
 
начало программы ипотека поиск жилья материалы интерактив

2.02.2007, 17:06

Татьяна Александровна Васик
заместитель Председатель Правления ОАО «Челябинвестбанк»

Невозвраты по ипотечным жилищным кредитам единичны…

Челябинвестбанк уже несколько лет занимается ипотечным кредитованием. Изменились ли условия предоставления ипотечных кредитов за это время?

Банк работает с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это федеральная программа, которая имеет достаточно привлекательные условия. Кредит выдается на срок до 30 лет под 11-14% годовых (в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса). Минимальный первоначальный взнос для покупки жилья – всего 10% (90 можно взять в кредит). При кредитовании на условиях федеральной программы максимальная сумма кредита определяется исходя из среднемесячной официальной зарплаты (за вычетом налога на доходы физических лиц). Платеж по кредиту не может превышать 35-50% от семейного дохода. При этом рассчитать сумму кредита банк может исходя из доходов сразу трех человек (например, молодая семья может взять в созаемщики родителей или даже друзей). При этом созаемщику выделяется доля собственности. Кредит для молодых семей выдается на общих условиях. Большинство заемщиков по программе АИЖК - это люди в возрасте 30-40 лет. Все они имеют устойчивый доход, крепко стоят на ногах.

Сегодня в Челябинвестбанке действуют пять банковских программ ипотечного жилищного кредитования со сроком до 10 лет.

Мы разработали свой кредит для молодых семей. Им могут воспользоваться жители Челябинской области, которым еще не исполнилось 30 лет. Преимущество в том, что банк в данном случае учитывает не только официальный доход членов семьи. Если у заемщика только часть зарплаты официальная, он может предоставить справку о доходах в свободной форме, заверенную работодателем. А банк в свою очередь проверит состоятельность компании, где работает человек.



Что изменилось в ипотечном кредитовании за последнее время?

Одним из самых заметных событий стало снижение ставки на ипотечные кредиты предоставляемые по Федеральным программам до 11-14% в зависимости от суммы первоначального взноса. Безусловно, положительный момент – это предоставление субсидий отдельным категориям граждан по областным и федеральным жилищным программам. Этот шаг делает жилье более доступным для многих граждан.

В 2006 году Челябинвестбанк стал одним из участников областной целевой программы реализации национального приоритетного проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» на территории Челябинской области.

Конкурс проводило Министерство строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства Челябинской области. Между Челябинвестбанком и Министерством строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства Челябинской области заключен договор на право открытия блокированных лицевых счетов для перечисления субсидий участникам подпрограмм.

Итоги конкурса были подведены в начале августа 2006 г., а первый целевой счет для субсидий на приобретение жилья был открыт в сентябре.

Первым участником подпрограммы, получившим государственную субсидию, стала актриса одного из челябинских театров. Она представила в банк Свидетельство участника, после этого сумма субсидии зачислена на блокированный целевой счет. Эта сумма стала последним взносом в долевом строительстве жилья, и молодая семья уже въехала в новую квартиру.

На 1 декабря 2006 г. в Челябинвестбанке порядка 50 блокированных счетов, из них с четырех счетов субсидии уже перечислены по назначению. Хотя суммы субсидий относительно стоимости жилья невелики, эти средства могут стать хорошим подспорьем при покупке квартиры — в качестве взноса в долевое строительство жилья или первоначального взноса при получении кредита на квартиру.

Велик ли, на Ваш взгляд, риск невозврата заемщиков кредита банку? Каков вообще процент невозвратов по ипотечным кредитам?

Невозвраты по ипотечным кредитам единичны. Доля же просроченных кредитов составляет всего 0,1%. Это очень неплохой показатель. По федеральной программе достаточно жесткие требования. Во-первых, заемщик обязан заплатить первоначальный взнос. Во-вторых, доля, которую он вносит, не может превышать 35% от совокупного дохода. И даже если совокупная зарплата семьи падает завтра в 2 раза, у него еще будут средства гасить этот кредит.

Существуют риски, когда выдаются кредиты по ипотечным программам банков. Но просрочек по ипотечной программе практически нет. Люди, покупающие квартиру, настроены серьезно.

Проблема просроченных платежей касается региональных банков в меньшей степени еще и потому что заемщики – физические лица – это работники предприятий, участников зарплатных проектов. Сегодня Челябинвестбанком эмитировано более 500 000 карт, а в третьем квартале 2006 года были выпущены кредитные карты.

Банки заинтересованы в наращивании денежных активов в виде ипотечных кредитов.

Существуют ли ограничения на выбор страховщиков и оценщиков при оформлении ипотечного кредита? С какими компаниями и почему работает Челябинвестбанк?

Банк активно сотрудничает со страховыми компаниями, риэлтерскими фирмами, оценщиками. При выборе партнера для нас первична деловая репутация фирмы на региональном и челябинском рынках, наличие аккредитации для работы по федеральным программам. Замечательный опыт сотрудничества у банка с ООО «Юридическая служба», Агентством недвижимости «Выбор», Военно-страховой компанией.

Каковы причины отказов заемщикам?

Причиной отказа в ипотечном кредите может стать недостаточная кредитоспособность заемщика, недостоверные сведения, предоставляемые гражданами для выдачи кредитов.

При первичной консультации в Челябинвестбанке специалист рассказывает обо всех «подводных камнях», о требованиях всех существующих банковских программ. И если выясняется, что клиент не сможет воспользоваться кредитом по одной из наших программ кредит, сразу предупреждаем его об этом. Чтобы он не терял зря времени, не собирал документы. Еще одна причина отказа - финансовая нестабильность. Бывает, клиент говорит: у меня средний доход – 50 тысяч рублей в месяц. Начинаешь проверять и выясняется: один месяц он получил 150 тысяч, а в другой - ноль. И все же далеко не всегда такой клиент получит отказ в выдаче кредита. Возможно, решением вопроса будет уменьшение суммы кредита.

Безвыходных ситуаций нет. В любом случае, обратившись в Челябинвестбанк, клиент всегда подберет подходящий вариант кредита.



Ваш прогноз относительно темпов развития ипотечного кредитования на Урале?

В челябинской области созданы все условия для наращивания темпов ипотечного жилищного кредитования и система рефинансирования ипотечных кредитов. Дальнейший рост будет зависеть от роста объемов строительства, предложений на рынке первичного жилья и, разумеется, платежеспособности граждан, за счет сокращения «серых» схем по выплате заработной платы.

Наша справка

Челябинвестбанк – один из ведущих банков Южного Урала – создан 17 октября 1990 года. Уставный капитал на 1 декабря 2006 года составил 350 млн. рублей, а собственный капитал около 1, 3 млрд. рублей. В системе Челябинвестбанка работают 48 филиалов и отделения во всех крупных городах Челябинской области.

(информация с сайта www.chelinvest.ru)



 

поиск

новости

16.11.2010

Позвоните и узнайте все о кадастровой стоимости земли
17 ноября 2010 года в Управлении Росреестра по Челябинской области состоится «горячая линия» по вопросам кадастровой стоимости земельного участка и методах её определения. В этот день специалисты отдела кадастрового учета и кадастровой оценки недвижимости Управления Росреестра ответ…

11.11.2010

На сайте АИЖК можно подобрать подходящую квартиру для покупки
На сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) размещена удобная система поиска объектов недвижимого имущества, выставленного агентством на продажу. Всю информацию можно найти в разделе «Заемщикам / Реализация нед…

Сегодня, 29.10.2010

ОАО «ЮУ КЖСИ» в 2011 году планирует разместить облигационный займ в 2,5 миллиарда рублей
В первом полугодии 2011 года ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» (100 процентов уставного капитала принадлежит Правительству Челябинской области) планирует выпустить и разместить трёхлетний дебютный облигацио…

28.10.2010

Управление Росреестра провело прием в Травниковском сельском поселении
27 октября 2010 года специалисты Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области провели выездной прием населения. В Травниковское сельское поселение приехали специалисты Чебаркульского отдела Управления Росреестра по Чел…

26.10.2010

Управление Росреестра рассмотрело итоги работы по госземконтролю
25 октября 2010 года в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области заслушали отчет о практике исполнения государственной функции по осуществлению государственного земельного контроля за 9 месяцев 2010. С информацией о прове…

24.10.2010

Если вам понадобится выписка из реестра прав
24 октября 2010 года вступает в силу приказ Министерства экономического развития России от 14.05.2010 № 180 «Об установлении порядка предоставления сведений, содержащихся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним». У граждан и юридических лиц часто в…

22.10.2010

В национальном парке «Таганай» проверили соблюдение требований земельного законодательства
22 октября Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области приняло участие в проверке по соблюдению требований земельного законодательства. Управление Росреестра по Челябинской области со…

архив новостей…

   
   
© ООО РИАНА «Урал-Пресс-Информ»
Разработка дизайна - weB2Biz, 2005
Редизайн и переверстка Косоротов Петр, 2006
       
Приоритетные национальные проекты